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多个品种水稻在湖南地区的收入保险设计研究

发布时间:2021-02-25 10:33所属分类:在职硕士浏览:138次

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 摘  要 水稻作为我国主粮作物之一,全国有一半人口以稻米为主食。作为传统的农业大省,湖南是我国重要的水稻主产区,其水稻产业的发展水平不仅直接影响到湖南广大农户的收入水平和湖南农村经济发展,对于全国城乡居民的膳食营养改善乃至国家的粮食安全也具有极为重要的现实意义。然而,水稻生产经营过程中普遍面临自然风险和市场风险的双重叠加,产量和价格的波动严重挫伤种植农户的生产积极性,进而危及水稻产业的发展稳定。保障水稻产量稳定的传统保险工具是产量保险,但产量保险已经无法满足当前水稻产业发展的需要。究其原因,不仅因为传统产量保险的保障水平偏低,更为重要的是,产量保险因其自身功能定位及责任限制等原因导致其无法解决水稻市场价格波动带来的收入损失问题。作为一种重要的保险创新机制,收入保险不仅承保自然灾害造成的产量受损,还承保市场风险引发价格的不利波动,全方位保障了农户因自然风险和市场风险共同叠加导致的收入受损。与此同时,近几年我国中央一号文件等政策大力支持了水稻收入保险的发展。基于此,本文对湖南省早籼稻、中籼稻和晚籼稻三个品种水稻进行产品设计,不但是因为水稻收入保险能够保障农户的收入、促进湖南省水稻产业和现代农业的发展,而且还为其它水稻产区提供一定的水稻收入保险产品设计等方面的经验借鉴,进一步丰富了我国农业保险体系。

  本文首先梳理了水稻收入保险的理论基础,接着在分析了当前湖南省水稻收入保险产品设计的必要性与可行性的基础上,学习美国农作物收入保险产品设计和运行补贴机制等方面的成功经验,为湖南省水稻收入保险的产品设计和推广提供了理论支持和实践支撑。
  
  其次,本文最为核心的是对湖南省水稻收入保险进行产品设计,围绕水稻收入保险的设计框架,明确了保险标的和保险责任、投保时间和保险期限、保险金额与实际收入、赔付准则以及保险费率在内的收入保险保单要素。其中将早籼稻、中籼稻和晚籼稻收入保险保险金额的设定涵盖物化成本、人工成本、土地成本以及合理收益。在费率厘定方面,本文首先运用统计软件Eviews8.0对早籼稻、中籼稻和晚籼稻单产和价格数据进行处理,其次使用Easyfit5.4软件并通过K-S检验确定了早籼稻、中籼稻和晚籼稻单产和价格的最优边缘分布形式,紧接着运用Copula函数方法确定了早籼稻、中籼稻和晚籼稻最优联合分布形式,最终通过蒙特卡罗模拟法模拟收入样本值,并将样本数据代入保险定价公式计算出湖南省早籼稻、中籼稻和晚籼稻收入保险的纯费率和毛费率。
  
  最后,本文完成对湖南省水稻收入保险产品设计后,针对湖南省进行水稻收入保险产品推广可能出现的困境提出相应的建议。其中预期困境一是不完善的数据库致使产品费率存在偏差;二是期货市场不完善影响水稻收入保险的功能发挥;三是水稻收入保险产品推广可能面临较大压力;四是农户对水稻收入保险认知不足,建议完善水稻收入损失数据库和期货市场、进一步完善水稻收入保险财政补贴机制以及优化水稻收入保险服务。
多个品种水稻在湖南地区的收入保险设计研究
  
  关键词:   水稻收入保险,费率厘定,Copula函数。
  

  ABSTRACT

  
  Rice is one of China's main crops, and it feeds almost half of the country's population. As a traditional agricultural province, Hunan is one of the most important area in terms of rice production in China. The development level of the rice industry in Hunan not only has a direct effect on the economic development of rural areas, but also has extremely important practical significance for the dietary nutrition and the country ’s food security. However, it is generally confronted with both natural risks and market risks in the process of rice production and management. The fluctuations on the rice yield and price have seriously dampened the enthusiasm of the farmers, thereby endangering the stability of the rice industry. The traditional insurance tool that guarantees the stability of rice production is yield insurance. However, yield insurance cannot meet the needs of the current development of the rice industry. Low degree of protection is one of the reasons, but more importantly, yield insurance cannot solve the problem of income loss caused by price fluctuations in the rice market due to its own functional positioning and liability limitations. As an important insurance innovation mechanism, income insurance is able to cover the loss from both yield reduction caused by natural disasters  as  well  as  the  unfavorable  price  fluctuations  caused  by  market  risks.  Therefore,  it  couldcomprehensively  prevent  the  income  loss  from  both  natural  and  market  risks.  Moreover,  many  recent government policies like China ’s Central Document No. 1 strongly support the development of income insurance on rice. Based on this, this article conducts product design for three varieties of rice in Hunan province. We believe such a income insurance design could promote the development of the rice industry and modern agriculture in Hunan, provide other rice production areas with certain experience, and enrichChina's agricultural insurance system to a certain degree.
  
  This  article  first  sorts  out  the  theoretical  basis  of  rice  income  insurance. After  the  analysis  of  the necessity and feasibility of the rice income insurance in Hunan province, this paper learns from the successful experience of   the crop income insurance in the United States in terms of the product design and the subsidy mechanism, which provides theoretical and practical supports for the product design and product promotion of rice income insurance in Hunan province.
  
  The prime part of the paper is the product design of rice income insurance in Hunan province. Focus on  the design framework of rice income insurance, the article clarifies the income insurance elements including insurance subject and insurance liability, time and period of insurance, insurance amount and actual income, compensation criteria and insurance rate. The insurance amount of the early rice, medium rice and late rice income insurance is set to cover planting costs, labor costs, land costs and reasonable benefits. In terms of rate calculation, the statistical software Eviews8.0 is utilized to process the yield and price data of early rice, medium rice and late rice. Software Easyfit5.4 is used to run K-S test on these processed data to determine the optimal marginal distribution on both yield and price of early rice, medium rice and late rice. The Copula function is involved to determine the optimal joint distribution of early rice, medium rice and late rice.Eventually, the Monte Carlo simulation helps to simulate the sample value of income, which is substituted into the insurance pricing formula to calculate the pure and gross rates of income insurance for early rice, medium rice and late rice in Hunan province.
  
  After  completing  the design  of  rice  income  insurance  products  in Hunan  province,  this  paper  puts forward suggestions for the possible difficulties in the promotion of rice income insurance product in Hunan province. There are four reasons could cause the difficulties. The first one is that the imperfect database makes the product rate deviation; the second reason is that imperfect futures market affects the function of rice income insurance; another reason is the possible pressure on popularizing of rice income insurance product; the last one is farmers have insufficient awareness of rice income insurance. It is recommended to build a complete rice income reduction database and futures market, further improve the financial subsidy mechanism for rice income insurance, and optimize rice income insurance services.
  
  KEY WORDS:     Rice income insurance, Rate calculation, Copula function。
  

  第一章  导论

  
  一、研究背景。
  
  2020年既是全面建成小康社会目标的实现之年,又是全面打赢脱贫攻坚战的收官之年,而农业作为国家最为基础的行业,是人类的衣食的源头,赖以生存的根本。农业的稳固发展决定了国民经济高质量持续的进步,粮食生产,稳字当头。既然要稳,在面对具有天生弱质性的农业来说,农业保险作为一个风险管理工具,能够规避农户在粮食生产过程中可能遭受的各种风险,进而更好地保障广大农民的利益,为我国农业撑起了一把强有力的保护伞。在2007年我国中央财政实行农业保费补贴政策到2019年的十三年中,我国农业保险的发展有了质的飞跃,农险保费收入从2007年的53.33亿元到2019年的577.99亿元,保费翻了近11倍。农业保险已经成为我国在“三农”问题上可靠的农业支持政策,在解决农民增收、农业发展和农村稳定上起到了重要的作用。
  
  “稻花香里说丰年,听取蛙声一片”。水稻作为我国三大主粮作物之一,全国有一半的人口以稻米为主食,水稻种植不仅对于我国老百姓的日常生活起着举足轻重的作用,还在保障国家的粮食安全方面具有重大的意义。随着农业的现代化、产业化的快速发展以及农产品商品化程度的加深,当今社会中种植水稻的农户不但要面临生产过程中由于自然灾害而导致的产量风险,而且还要面临在流通过程中粮食的价格波动风险,产量和价格双重叠加的风险必定影响水稻的种植,所以须采取合理有效的措施保障水稻的生产。由于有着低保费、低保障、保成本特点的传统农业保险并不能很好地保障农产品价格和农户收入问题,实际作用并不显着,不能适应现代农业的发展需求,因此亟需探索由“保成本”向“保收入”转变的农作物收入保险来解决如今农业保险所面临的问题。从国外经验来看,近二十多年来美国农险已经完成了从产量保险为主到收入保险为主的根本性转变,相关收入保险的纯保费占据了所有农险纯保费的八成左右,由此可见收入保险是个理想的保障制度安排。从国内已有的试点来看,江苏省、河南省等已经开展的水稻收入保险试点,但相关的试点工作仅停留在个别地区,并没有在全国的水稻主产区深入推广。近些年国家也多次出台了农作物收入保险的支持政策,从2016年至2020年每年的中央一号文件都要求推动农作物收入保险发展,尤其是针对水稻、小麦、玉米这种主粮作物。
  
  最后,鉴于湖南省作为我国的产粮大省之一,在我国的粮食供给中有着极高的地位。水稻作为湖南省首屈一指的粮食作物,水稻的播种面积以及水稻产量多年以来年年稳居全国前列,如表1-1所示,播种面积和产量占全国的比重始终维持在13%左右,其中湖南省水稻产量稳定维持在两千万吨以上。在这样的背景下,本文考虑到湖南省对全国其他水稻主产区有着良好的示范效应,所以拟开展相关研究,以湖南省水稻为研究对象积极大胆探索水稻收入保险并进行产品设计,这不仅丰富了我国农业保险的产品种类,还为我国农业保险创新与发展开拓了新的路径。
  

  

  
  数据来源:中国国家统计局官方网站。
  
  二、研究意义。
  
  首先,水稻收入保险可以利用水稻产量与价格之间的相对的负相关关系,实现一定的“对冲效应”,使不可保的水稻价格风险变得可保,有效发挥了保险业“保平安、助生产、促和谐”的作用,给予湖南省种植水稻的农户更为全面的风险保障,这对提升农民种植水稻的积极性、保障农民收入、防范市场风险以及维护我国的粮食安全和国家安全有着十分重要的意义;其次,水稻产业作为湖南省传统的农业产业,水稻收入保险不仅可以促进湖南省水稻产业和现代农业的发展,还推动湖南省农村地区的经济发展,助力贫困地区实现脱贫,为推动湖南省农业保险转型升级注入活力;同时,水稻在我国受粮食最低收购价政策保护,其目的在于保护农民利益,提升其种植水稻积极性,保护国家粮食安全。但随着水稻最低收购价政策的实施,国家财政负担加重等弊端逐渐显露,如果推行完善的水稻收入保险,则可以在一定程度上弥补水稻最低收购价带来的财政负担过重等问题,进而完善水稻价格形成机制;最后,对湖南省水稻收入保险进行产品设计符合我国相关政策文件和国际上有关农业保护政策要求,也为湖南省以外的水稻产区提供了水稻收入保险理论和产品设计等方面经验借鉴,使我国农业保险体系更加丰富完善。
  

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  三、国内外研究现状.
  (一) 国外研究现状.
  (二) 国内研究现状.
  (三) 文献述评.
  四、研究内容与研究方法
  (一) 研究内容.
  (二) 研究方法
  五、研究创新点和不足
  (一) 研究的创新之处.
  (二) 研究的不足之处
  
  第二章  水稻收入保险的理论基础.
  
  一、农业弱质性理论.
  二、农业风险可保性理论.
  三、农业风险管理理论
  四、福利经济学理论.
  五、财产保险定价理论.
  
  第三章湖南省水稻收入保险产品设计的必要性与可行性.
  
  一、湖南省水稻收入保险产品设计的必要性.
  (一) 能够为农户提供更为全面的风险保障.
  (二) 可以满足新型农业经营主体风险保障的需求
  (三) 符合WTO农业保护政策发展方向.
  二、湖南省水稻收入保险产品设计的可行性
  (一) 具有丰富的水稻产量数据和价格数据.
  (二) 具有广泛的政策支持
  (三) 具有良好的农业保险基础.
  (四) 国内外经验可资借鉴
  
  第四章  美国农作物收入保险的经验借鉴
  
  一、美国农作物收入保险的基本特点
  (一) 美国农作物收入保险主要产品分类.
  (二) 美国农作物收入保险产品要素
  (三) 美国农作物收入保险运行模式与补贴内容
  二、美国农作物收入保险的经验借鉴
  (一) 健全以市场化为主导的农业保险管理制度
  (二) 加强农作物收入保险产品创新.
  (三) 提高对农作物收入保险的双向补贴水平
  
  第五章  湖南省水稻收入保险产品设计.
  
  一、湖南省水稻收入保险产品设计要素
  (一) 保险标的和保险责任
  (二) 投保时间和保险期限.
  (三) 保险金额的确定.
  (四) 实际收入的设定,
  (五) 赔付准则的确定.
  (六) 保险费率的厘定,
  二、湖南省水稻收入保险产品基本条款汇总
  
  第六章  湖南省水稻收入保险产品推广中的预期困境及相关建议
  
  一、预期困境.
  (一) 不完善的数据库致使产品费率存在偏差
  (二) 期货市场不完善影响水稻收入保险的功能发挥.
  (三) 水稻收入保险产品推广可能面临较大压力
  (四) 农户对水稻收入保险认知不足
  二、 相关建议.
  (一) 完善水稻收入损失数据库
  (二) 完善水稻期货市场.
  (三) 进一步完善水稻收入保险财政补贴机制.

  (四)优化水稻收入保险服务

  湖南省政府相关部门应积极配合保险公司做好水稻收入保险的宣传工作,对参保农户加强保险条款的解释,使用简单易懂的语言突出条款中的重点,在农户投保时对其可能关注的重点难点问题作出详细说明,宣导政府对水稻收入保险财政补贴等优惠政策,提高农户对市场价格风险的防范意识和管理能力,切实保障农户的收入。保险公司可以采用3S技术、无人机勘测等先进技术装备对农户投保受灾区域进行勘测,判断受灾情况是否符合赔付标准,同时可以引入农业技术人员和乡镇县域人员参与查勘定损,寻求专业仲裁机构确定灾害损失并进行公示,保证理赔过程中的客观透明,提高农户对水稻收入保险的认可度。

 
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